Finanzas personales: la importancia de hacer su seguimiento

28.02.2018

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Queremos comenzar con la famosa frase: "Todo lo que no medimos, no controlamos". Parece que comenzaste a ganar más dinero, pero no entiendes en absoluto a dónde desaparece la gran mayoría de los ingresos. ¿O puede ser que eres suficientemente inteligente para gastar dinero, pero te gustaría entender mejor cuál es su situación actual y ver un recorte detallado de los gastos e ingresos mensuales? En cualquier caso comenzar a hacer un seguimiento de finanzas personales es una buena opción para el primer paso importante para controlar tus propios fondos.

Es obviamente que medir las finanzas personales es mucho más agradable cuando tienes la oportunidad de ahorrar, invertir y tener un poco de espacio libre en esta dirección. Pero incluso durante la crisis sacar este buen hábito es la decisión correcta, porque independientemente de sus ingresos y su estabilidad, durante un período de difícil situación económica cada euro será útil para la realización de ciertos objetivos, y incluso los pequeños ahorros y la racionalización de los gastos ayudarán a todos a sentir un mayor control sobre el aspecto financiero de sus propias vidas.

Puede parecer que controlas bien tu flujo de caja "ingreso-gasto" - de hecho, en promedio podemos decir en qué, dónde y cuánto dinero gastamos. Sin embargo, tales "estimaciones" suenan bien, pero las estadísticas reales сon cifras reales - es mucho más interesante. Un conjunto de cosméticos impulsivamente comprado que realmente es inútil, 2-3 paquetes adicionales de cigarrillos a la semana, las noches en McDonalds, cuando en casa tienes el carne bueno pero no preparado, los invitados - en la vida todos los días hay varias cosas aparentemente pequeñas, pero cuales al final de cada mes pueden ser el grande perte de tus gastos cuando en el mismo tiempo querías ahorrar este dinero o gastar en cosas o ideas completamente diferentes. El idea no es limitarse en algo, sino que el seguimiento competente de finanzas personales con el tiempo nos permite comprender la forma en que ganas y gastas y construir una manera más eficiente tu comportamiento como consumidor.

Cualquier empresa (incluso la empresa más pequeña) mantiene registros financieros. Por supuesto, lo hace no porque lo requieren autoridades de control. Las empresas se crean con fines de lucro. Además, cada uno de nosotros puede llevar sus propios registros financieros para controlar y crear diversos fines. La buena noticia es que mantener los registros no es tan difícil como parece. Por otra parte, manteniendo este registro durante algún tiempo es un buen hábito que tiene todas las posibilidades de complacer a ti y serás feliz de hacerlo, porque recibirás muchos beneficios y bonificaciones. Como cualquier hábito el seguimiento de las finanzas personales se debe hacer con tus propios deseos y tu propia motivación interna. Primero esto parece difícil, pero en realidad entre un mes gastarás 5-7 minutos al día (a veces 1-2 min) para dar cuenta de tus propias finanzas y luego usando los números y estadísticas puedes deshacerte de los malos hábitos o demasiado costosos o trabajar en el aumento de los flujos de ingresos.

Algunos de los beneficios de mantener un registro de sus propios ingresos y gastos, que pueden servir como motivación para ti:

  • Cuando heces un seguimiento de finanzas personales, tu situación financiera se puede estabilizar o mejorar (dependiendo de tu estado actual de fondos).
  • Aprenderás mucho sobre el movimiento de tu dinero.
  • Aprenderás cuánto dinero gastas cada mes.
  • También aprenderás que en realidad estás gastando más dinero de lo que piensas.
  • Vas a tener una imagen general sobre tus gastos.
  • Descubrirás cuales elementos son la mayor parte de tus gastos y cuáles son la menor.
  • Comenzarás a mantener tus finanzas bajo el control. Mucha gente no lo hace y, por lo tanto, no sabe en qué "tubería" fluye su dinero.
  • Empiezas a pensar en el valor del dinero: si es necesario gastar dinero en otra compra impulsiva inútil o beber todos los viernes en el pub.
  • Conocerás tu estado financiero y sabrás cómo cambiarlo con el tiempo.

Hay muchos programas, sitios web y otras soluciones para hacer el seguimiento de tus propias finanzas. Los principales criterios de selección son: claridad y calidad de la interfaz (disponibilidad de preguntas frecuentes cualitativas para estudiar el programa), disponibilidad de las características que necesitas (informes, tablas, detalles de costos, etc.), sincronización (tener acceso a base de datos de diferentes lugares), buena reputación y soporte (corrección de errores, actualizaciones, etc.). Queremos presentarte 5 de los mejores programas para hacer el seguimiento de tus propias finanzas.

Mint

Mint es gratuito, basado en la web, y fue una de las primeras herramientas de finanzas personales basadas en la web para conectarse a todos tus bancos, inversiones, fondos de jubilación, tarjetas de crédito y otras cuentas financieras para brindarte rápidamente una imagen completa de tu salud financiera. El servicio sigue siendo gratuito, y sigue siendo excelente, y admite más bancos en más lugares (aunque el servicio solo funciona en los Estados Unidos y Canadá). Mint te permite ver todo tu dinero, dónde se mueve y cuáles eran los saldos de tus cuentas en cualquier momento, eso sería suficiente, pero hace más que eso. Mint también te permite establecer un presupuesto familiar y te advierte si no te apegas a él, ver cuánto está gastando en qué tipo de compras o utilidades, establecer metas de ahorro y cumplir con ellas. Mint no toca tu dinero en sí mismo (solo utiliza acceso de solo lectura para mostrarte todo), pero te sugiere productos financieros que podrían ahorrar a largo plazo, como las tarjetas de crédito con intereses más bajos o las cuentas de ahorro con intereses más altos.

You Need a Budget (YNAB)

You Need a Budget tiene una comunidad grande, activa y apasionada, y por una buena razón. YNAB es solo parcialmente sobre su software de presupuesto, aunque para eso lo pagas cuando lo compras: también tienes acceso a clases de educación financiera, tutoriales, una comunidad de usuarios, herramientas y trucos de presupuesto y mucho más. La aplicación está disponible para Windows y OS X, con versiones móviles para iOS y Android. Dado que la aplicación se ejecuta localmente, tienes acceso a tu información financiera fuera de línea si la necesitas, y YNAB todavía importa transacciones de tus bancos, tarjetas de crédito, fondos de jubilación y otras cuentas para ofrecer una vista única de tu salud financiera. La aplicación te guiará a través del establecimiento de objetivos financieros y cumplimiento de ellos, te ayudará a conciliar las cuentas cuando tus números se sientan mal y te guiará a través del proceso de elaboración del presupuesto de una manera simple y comprensible. Puedes probar YNAB de forma gratuita durante un mes, pero luego tendrás que depositar $ 60 para la aplicación (una licencia es válida para todos sus sistemas) y las aplicaciones móviles son gratuitas.

GnuCash

Para aquellas personas que prefieren tener una fuente abierta (estrictamente, con licencia GPL y distribución gratuita), alternativa gratuita para hacer un seguimiento de sus finanzas que no requiere necesariamente una conexión a sus bancos o un servicio externo para trabajar, existe GnuCash. Es completamente multiplataforma y está disponible para sistemas Linux, BSD, Solaris, OS X y Windows, así que no hay dudas de que hay una versión para ti. GnuCash utiliza un enfoque "siempre equilibrado" para administrar tus finanzas, lo que significa que no se puede realizar ninguna transacción sin cargar otra cuenta, lo que asegura que los libros sean siempre rectos. Del mismo modo, puedes programar transacciones y crear recurrentes para cosas que suceden regularmente. La aplicación admite transacciones divididas, te ayuda a conciliar cuentas y puede crear informes y gráficos detallados para ayudarte a comprender en qué gastas dinero y cuándo.

MoneyDance

Disponible para OS X, Windows y Linux, MoneyDance es una robusta herramienta de finanzas personales que admite la banca en línea (para que puedas descargar transacciones de tu banco y administrar tus inversiones en la aplicación) y el presupuesto. Se puede conectar a cientos de instituciones financieras desde el primer momento, y puede importar transacciones por tu cuenta si lo deseas. El registro de cuenta funciona como un talonario de cheques equilibrado, y siempre te muestra a dónde va tu dinero. También puedes configurar calendarios de pago para transacciones recurrentes para que sepas cuándo se llevarán a cabo grandes transacciones, y realizar un seguimiento de tus inversiones utilizando el módulo de inversión. Si deseas tener acceso mientras viajas, hay una aplicación móvil gratuita para dispositivos con iOS (y si tienes la aplicación Handybank para Android, por $7, también se conectarás a MoneyDance). La aplicación está disponible para probar de forma gratuita, pero después de ingresar 100 transacciones, deberás depositar $50 en una licencia completa.

BudgetSimple

BudgetSimple es una herramienta gratuita de presupuesto y finanzas personales que se enfoca directamente en asegurarte de tener un presupuesto que funcione para ti. La herramienta analizará tus finanzas y escupirá un planificador de presupuesto repleto de sugerencias sobre dónde puedes ahorrar dinero, recortar tus gastos y aumentar tus ahorros, todo con el objetivo de que no tengas que vivir esperando el sueldo para pagar. BudgetSimple tiene como objetivo hacer que el proceso sea lo más fácil y accesible como posible, y promete que una hora con la herramienta le dará una mejor comprensión dónde va tu dinero. Puedes ingresar tus gastos manualmente si lo deseas, o conectarlo con tu banco para vincular automáticamente las cuentas. BudgetSimple es una aplicación web y completamente gratuita, pero si quieres aplicaciones móviles o la opción de vincular completamente tus cuentas bancarias, necesitarás una cuenta premium de $5 al mes.

Si tus gastos no te permitan realizar tus nuevos ideas, te recordamos que muchas de nuestras compañías asociadas ofrecen condiciones muy favorables de los préstamos, algunos de ellos son al 0 % de interés. Puedes seleccionar el mejor para ti en unos minutos en la sección "Préstamos" en nuestro sitio web.

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