La yihad financiera. ¿Cómo la banca islámica conquista Europa?

27.11.2018

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Teniendo en cuenta el crecimiento de la población musulmana en la UE, es lógico que su influencia aumente en todos los aspectos de la vida cotidiana de los europeos. Uno de ellos son las instituciones financieras que ahora se van adoptando las herramientas básicas de la banca islámica. Vamos a ver cómo funcionan.

Conceptos básicos de la banca islámica

En la banca islámica existe una variedad de instrumentos financieros. Veamos algunos ejemplos.

  • “Murabaḥah” es un término que designa un trato que tiene tanto rasgos de un crédito, como de un arrendamiento. En este caso, uno puede conseguir el préstamo para una compra, que, sin embargo, se considera la propiedad del banco hasta que el cliente devuelva la deuda. De este modo, el procedimiento es una transacción comercial en la que el banco compra el producto por un precio y vende por otro. Y es bien sabido que el Islam estimula el comercio.
  • “Mudarabah”se aplica a los depósitos. El propietario de los fondos deposita su dinero en el socio que lo utiliza para financiar algún negocio. Las ganancias recibidas se reparten entre los miembros del tratado. En otras palabras, el «Mudarabah»no es más que el financiamiento de riesgo. También hay otro tipo de la herramienta financiera que se llama el “Musharakah» y supone la confinanción de cualquier proyecto por un grupo de participantes. Pueden participar tanto particulares, como empresas. Las ganancias se reparten según las contribuciones de cada parte.
  • “Takaful” supone el pago de las primas de seguro al asegurador, a la condición de que el dinero se reembolse el caso de ocurrir el siniestro asegurado. Mientras tanto, parte de los fondos se destina al fondo de fondo de ahorro y así los participantes reciben ganancias.
  • Otro instrumento muy común en los países islámicos es el “Qard al-hasan”. Proporciona un préstamo sin intereses que son clave para negocios pequeños que solo están creciendo. Por ejemplo, en Irán las instituciones bancarias están obligadas a asignar fondos para el “Qard al-hasan”. Como sabemos, está prohibido exigir el cobro de intereses pero el prestatario puede agradecer al prestador con una remuneración (“hiba”) por su propia voluntad.

Rasgos del sistema financiero islámico

Todo el mundo ha oído sobre un aspecto clave de la banca islámica – se prohibe cobrar intereses. Sin embargo, cabe mencionar Sharia, la ley islámica, que aplica tanto a economía, como a aspectos culturales de la sociedad islámica.

1. La “Riba”, tasa de interés, está prohibida. Se explica por las leyes musulmanas sobre justicia social e igualdad. El Islam fomenta las ganancias pero prohibe los intereses porque no contribuyen al bienestar de la sociedad.

2. Todos son responables. Puesto que el banco no cobra la “Riba” de préstamos, se transforma en un inversionista. Asimismo, ambas partes, tanto el propietario del capital, como el empresario, comparten los riesgos que pueden surgir a la hora de la implementación del proyecto.

3. El dinero es el capital potencial que se transforma en él real cuando es invertido en actividades de producción.

4. Se prohíben las especulaciones. De ahí que juegos de azar estén prohibidos, al igual que los derivados financieros, ya que se consideran arriesgados.

¿En qué se diferencia la banca islámica de la tradicional?

La diferencia más notable es la prohibición de cobrar intereses. Pero hay otras características.

Como hemos mencionado, se probíbe la financiación de los juegos de azar, la producción y el comercio de alcohol, tabaco, futuros, préstamos de interés, instrumentos financieros de riesgo. Al mismo tiempo, se puede prestar el dinero solo para un caso concreto. Uno no conseguirá el préstamo sin una meta. Las instituciones bancarias están listas para proporcionar el dinero solo cuando se trata de montar un negocio. De este modo, el banco se convierte en co-propietario y en cuanto la deuda se reembolse, el tomador de préstamo será el único propietario del negocio. Así que no es de extrañar que el sistema financiero del Islam ya esté conquistando a todo el mundo con su enfoque original al mundo de finanzas.

La yihad financiera

Aquí tiene algunos ejemplos de cómo los servicios financieros islámicos se extienden en Europa. Por ejemplo, en Bosnia ya se han abierto las sucursales bancarias saudistas y turcas, en Alemania el banco turco “Al Baraka Turk” ha lanzado servicios en línea de la banca islámica. Es interesante que en España los estudiantes de IE Business School en Madrid pueden asistir a un curso sobre la banca islámica. En cuanto al Reino Unido, debido a la incertidumbre surgida en relación con Brexit, los los bancos islámicos se han convertido en un refugio financiero. En septiembre de 2018, el banco saudí recaudó más de $ 9 mil millones a través de mercados financieros de Irlanda. Y para finalizar, Polonia también goza de las instituciones bancarias islámicas porque allí están Dubai Islamic Bank, Noor Islamic Bank y Sharjah Islamic Bank.

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