¿Qué es un seguro de la Vida?

Incluso si no eres un especialista, no haces deportes extremos ni arriesgas tu vida todos los días, observa los programas de seguro de vida. Se puede ahorrar para los gastos programados como una boda o un pago inicial de una hipoteca. Lee también Cómo generar ingresos pasivos

Qué es un seguro de la vida?

La definición: el seguro de la vida es un contrato entre una compañía de seguros (aseguradora o portador de seguros) y una persona física/jurídica (aseguradora), cuyo objeto es la cantidad de seguro pagada al beneficiario de la póliza en el momento de la ocurrencia del caso de seguro.

¿Qué es una póliza? La póliza de seguro es un contrato entre un asegurado y una compañía de seguros, que establece los derechos y obligaciones de ambos, en relación al seguro contratado.

Por lo tanto, el seguro de la vida es una forma de transferir los riesgos que amenazan vida a una compañía de seguros que, a cambio de una cierta cantidad de dinero pagado por usted (prima de seguro), paga un reembolso de seguro al beneficiario de la póliza cuando llega el evento de seguro.

Inicialmente, se aseguraba solo el riesgo de muerte para garantizar a la familia de la persona fallecida una situación financiera estable después de la muerte. Sin embargo, posteriormente, las compañías de seguros ampliaron la lista de servicios e incluyeron tipos de riesgos como: lesiones corporales e incluso la supervivencia del asegurado hasta un cierto período de tiempo. Por lo tanto, después de la expiración de la póliza, la cantidad de seguro podría ser aprovechada por el asegurado mismo.

A pesar de que un seguro de vida no es mandatorio, es obligatorio hacerlo si desea estar seguro de la situación financiera de su familia en el momento en que no está cerca o en el caso de eventos específicos que requieren costos adicionales.

¿Qué riesgos cubre el seguro de la vida?

Las compañías de seguros preparan y ofrecen a sus clientes paquetes especiales de seguro de la vida que incluyen tipos básicos y adicionales de riesgos que un cliente puede elegir independientemente según sus necesidades personales.

Por lo tanto, el seguro de la vida puede cubrir los siguientes riesgos:

• muerte (si el asegurado muere durante el período del contrato de seguro, el monto del seguro recibirá un beneficiario)
• supervivencia (si el asegurador sobrevive antes de que finalice el contrato, recibirá una cantidad de seguro que cubre un segoru de la vida)
• enfermedades médicas graves

Al concluir el contrato, se determina el beneficiario (beneficiario) que recibirá el monto del seguro en caso de ocurrencia de un evento de seguro.

Costo del seguro de la vida

La cantidad de seguro es el límite máximo de responsabilidad del asegurador en caso de que ocurra un evento en el que se ha celebrado un contrato de seguro.

El valor de la cantidad de seguro depende de varios factores, entre los cuales: la edad del asegurado, el estado de salud, la actividad profesional, etc.

La prima de seguro es la cantidad de dinero que el asegurador debe pagar al asegurador.

El monto de la prima de seguro depende del monto del seguro, el período del seguro y otros factores. Puede pagarse por pago único, anual, semestral o por cualquier otro medio previsto en el contrato.

No hay un solo precio del seguro de la vida. Cada compañía de seguros tiene sus tarifas y métodos para calcular las primas de seguro. El seguro de la vida es lo suficientemente flexible que permite al asegurador elegir un método de pago conveniente, la cantidad de seguro, el período del contrato, las condiciones, los paquetes adicionales ofrecidos por la compañía de seguros, etc.

El seguro de vida es una obligación a largo plazo, por lo que antes de firmar un contrato, discuta en detalle con el asegurador el tamaño de la cantidad que desea obtener, el beneficiario al llegar al caso de seguro y la cantidad de dinero que puede permitirse pagar regularmente.

Período de seguro

Cada empresa establece sus plazos. El período del contrato puede variar entre 5 y 45 años (está limitado a la edad máxima del asegurado).

Sujetos de seguro

Un asegurado (tomador de seguro) puede ser cualquier persona física entre las edades de 18 y 65 años, la edad máxima para salir del seguro es de 75 años.

El asegurado (la persona que paga la tarifa de seguro) puede ser cualquier persona que tenga 18 años o una persona jurídica.

El asegurador es una compañía de seguros que, a cambio de las primas de seguro, asume el riesgo, en el momento en que llega a ser obligado a pagar el reembolso del seguro.

El beneficiario es la persona designada por el asegurado que recibirá el monto del seguro cuando ocurra el riesgo de seguro. Se puede cambiar a petición del asegurado.

El seguro es una gran herramienta para que, en caso de situaciones difíciles, tenga un "Airbag".

Las compañías de seguros de España ofrecen tantas variedades de contratos de seguro como hay riesgos de seguro para los que se pagará la compensación.

A continuación se presenta una breve lista de las variedades de contratos de seguros en España. Pero tenga en cuenta que esta es una lista básica. Los términos del contrato de seguro dependen tanto de la categoría del solicitante como de las ofertas de una compañía de seguros en particular. Si es necesario, especialistas recogerán la mejor opción del seguro y tomarán sobre sí todas las formalidades.

Hay 5 tipos principales de seguro de la vida en España:

• Seguro de Vida Riesgo
  El seguro de vida para caso de muerte es el denominado de Vida Riesgo, y la función de su cobertura es que el beneficiario de la póliza reciba el capital y su significado estipulado en la misma cuando el tomador del seguro fallezca. Por lo tanto, al contrario que en otros seguros como el de salud, en el caso de los de Vida Riesgo el tomador y el beneficiario no son la misma persona. Esta póliza se puede contratar en 2 modalidades: de vida entera o temporal.
• Seguro de Vida entera
  La modalidad de vida entera consiste en el pago del capital designado en la póliza justo después del fallecimiento del asegurado, independientemente de cuándo tenga lugar éste. Además, dentro del mismo se puede elegir entre primas vitalicias o temporales. Con las primeras el pago se realiza durante la vida del asegurado, mientras que con las primas temporales el pago se realiza durante un número de años acordados o hasta su muerte si ésta llega antes del vencimiento de la póliza.
• Seguro de Vida temporal
  Estos seguros de Vida cubren el riesgo de muerte durante un periodo de tiempo concreto y estipulado en la póliza. Este tipo es el que se contrata para la amortización de préstamos. Por ejemplo, el asegurado fallece y tenía pendiente una hipoteca el seguro cubre las cuantías pendientes. La obligación que adquiere la aseguradora tras la firma llega a su fin en el momento del vencimiento del contrato y la compañía no tiene que hacer ningún desembolso al beneficiario si no se produce la muerte durante el periodo de vigencia del contrato. En esta modalidad no existe la posibilidad de prestación por rescate, pero pueden ser convertibles o renovarse anualmente con el pago de la prima para ir ampliando temporalmente la cobertura del seguro.
• Seguro de Vida Ahorro
  El seguro de Vida Ahorro también es denominado en caso de vida, y con su contratación el beneficiario, que en este caso sí suele ser el propio tomador, percibirá el capital si vive cuando llegue la fecha de vencimiento de la póliza. Consiste en pagar unas primas que conceden al asegurado rentabilidad, una inversión que aunque ofrece unos intereses bajos comparado con otros productos de ahorro presentan un riesgo reducido. Sin embargo, su ventaja fiscal es que no tributan por la rentabilidad obtenida sino sólo al cobro de la misma. Estas pólizas pueden contratarse como Unit Link, Planes de Previsión Asegurados (PPA) o Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) y suelen suscribirse para complementar las rentas de jubilación, aunque ésta no es su única función.
• Seguros de Vida Mixtos
  Por otro lado, algunas compañías aseguradoras ofrecen seguros de Vida Mixtos, que garantizan el pago de un capital a los beneficiarios de la póliza en caso de fallecimiento del asegurado. También pueden abonárselo al tomador en el caso de que llegado el vencimiento del seguro, el asegurado continúe con vida. En la actualidad, la mayoría de los seguros de Vida Ahorro contratados son de esta modalidad, ya que incorporan a las características puras de una póliza de ahorro un capital por fallecimiento o incapacidad. Al mismo tiempo, la compañía de seguros de España sigue siendo la obligación de recuperar los costos de atención médica.

Por lo general, al elegir un segundo tipo de seguro, cuando el monto de la compensación aumenta cada año, la compañía de seguros requiere un período mínimo de pago básico (por ejemplo, atención médica en caso de embarazo y parto no se paga hasta que transcurran 6 meses desde la firma del contrato de seguro).

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Por qué vale la pena hacer un seguro de vida

El seguro de vida permite a aquellos que dependen financieramente de Usted (esposo/esposa, hijos, padres, etc.) proporcionar apoyo financiero después de su muerte o después de un caso de discapacidad y, por lo tanto, la imposibilidad de obtener ingresos. Por lo tanto, gracias al seguro de vida, su familia y sus familiares podrán pagar sus facturas y realizar gastos diarios.

Para una familia de dos ingresos, la celebración de contratos de seguro de vida le permite mantener el segundo, incluso en caso de muerte de uno de los cónyuges. Si usted es el único sostén de sus hijos, la importancia del seguro de vida aumenta a medida que el seguro puede proporcionarles una vida decente incluso si no está allí. Lo mismo ocurre con las personas mayores que le importan: sus padres o abuelos.

El seguro de la vida es, en primer lugar, la protección de la situación material de su familia y sus familiares en caso de discapacidad causada por un accidente o su muerte.

También se proporcionará protección financiera al asegurado si se produce un accidente o el contrato expira. En este caso, el monto del seguro recibe al asegurado como ingreso adicional.

Por lo tanto, el seguro de vida proporciona:

• protección de la situación material de la familia y los familiares
• ingresos adicionales para la persona que concluye el contrato
• método de ahorro a largo plazo

Recomendaciones para la negociación de contratos del seguro de la vida:

• ¡Elija un seguro adecuado! (la cantidad de seguro es la cantidad de dinero que se necesitará para cubrir las necesidades de la familia después de su muerte; los riesgos de seguro son los riesgos adicionales que desea asegurar, además de la muerte; la prima de seguro es la cantidad de dinero que puede permitirse pagar, etc.)
• Elija cuidadosamente la compañía de seguros! (debido a que estos son compromisos a largo plazo, obtenga información sobre la estabilidad financiera de la compañía y la calidad de los servicios)
• Lleva un estilo de vida saludable! (el precio de la póliza aumenta con el aumento en el número de factores de riesgo para la salud)

Pero no olvide que el precio bajo no significa la mejor oferta.

Información importante!

Para reducir la tentación del cliente de rescindir el contrato y retirar el dinero antes de la fecha límite, el seguro de vida mantiene una disciplina financiera con la presencia de multas. Por lo tanto, antes de firmar un contrato, es necesario determinar claramente si tiene el deseo y la oportunidad de hacer inversiones a largo plazo. De lo contrario, la terminación prematura del contrato le dará una pérdida.

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